養(yǎng)老型商業(yè)保險有哪些分類，商業(yè)養(yǎng)老保險分類一覽

2021-12-22 18:40:05|

來源：贏家財富網作者：

為了保證大家退休后的生活質量，很多人在年輕的時候都會為自己購買養(yǎng)老型商業(yè)保險，即使是已經購買社保的也一樣！畢竟，多一份保障出事之后壓力就小幾分！那么養(yǎng)老型商業(yè)保險都有哪些呢？下面贏家財富網就帶大家具體了解一下。

養(yǎng)老型商業(yè)保險有哪些分類？

1、傳統(tǒng)養(yǎng)老保險

在傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險中，被保險人和保險公司簽訂合同，雙方約定養(yǎng)老金的時間和金額。一般來說，預定利率是固定的，一般為2.0%-2.4%。從歷史上看，這一預定利率已經發(fā)生了變化，一般將保持與當時銀行利率相同的水平。當銀行利率高的時候，這個預定利率也高。在90年代末的高利率時代，商業(yè)養(yǎng)老保險的預定利率高達10%，但不會超過2.5%。

賣點：回報固定，風險低。由于此類產品的回報是根據合同中約定的預定利率計算的，因此不受外部銀行利率變化的影響因此，即使在零利率或負利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老黃金的收益率。利率已降至3.9%左右，但90年代末出售的部分養(yǎng)老產品仍按當時10%的設計收益率支付養(yǎng)老黃金。

缺點：難以抵御通貨膨脹的影響。因為購買的產品有固定利率，如果通貨膨脹率比較高，長期來看有貶值的風險。2003年一萬塊錢的價值和今天相差甚遠。而且這部分投資在養(yǎng)老保險的資金，也失去了在股票和基金渠道獲利的投資機會。

適合人群：以強制儲蓄為主要目的的投資理財保守者和養(yǎng)老。

2、分紅型養(yǎng)老險保險

分紅養(yǎng)老通常有一個有保證的預定利率，但這個利率略低于傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險，一般只有1.5%-2.0%。除了固定的最低回報，分紅保險每年還獲得不確定的股息。

優(yōu)點：除了約定的最低回報外，這部分資金收入還與保險公司的經營業(yè)績掛鉤。理論上可以避免或部分避免通貨膨脹對養(yǎng)老黃金的威脅，使養(yǎng)老黃金能夠相對維持甚至升值。

缺點：分紅不確定，分紅的多少和存在與保險公司的經營狀況有關，也有可能公司因經營業(yè)績不佳而遭受損失。我國規(guī)定，保險公司應將70%的可分配盈余以股息形式分配給投資者。然而，保險公司的規(guī)范化管理仍然是一個問題。

適合人群：要保證養(yǎng)老黃金最低收入，但不愿意坐以待斃。

3、投資連結保險

投資連結保險是一種基金，是一種長期投資產品，有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。沒有收入保障，保險公司只收賬戶管理費，所有客戶自負盈虧。

優(yōu)點：投資為主，投資品種由專家選擇。不同的賬戶可以靈活轉換，以適應資本市場的不同情況。如果你堅持長期投資，你可能會得到很高的回報。

缺點：保險產品投資風險最高。如果他們受不了短期波動，盲目調整，可能損失很大。

適合人群：這個品種可能會血本無歸，所以不適合在這里銷養(yǎng)老的人。適合年輕人，風險承受能力強，以投資為主要目的，兼顧養(yǎng)老。